Mikä on Treasury Management System (TMS)?

Miksi yrityksesi tarvitsee nykyaikaiset työkalut varainhallintaan ja rahoitustoimintojen johtamiseen? 

Mikä on tämänhetkinen kassatilanteemme? Miten kassatilanteemme eroaa kassaennusteista? Onko meillä riittävästi likviditeettiä lyhytaikaisten velvoitteidemme kattamiseen?

Siinäpä joukko kysymyksiä, johon jokaisen yritystaloudesta vastaavan on kyettävä vastamaan empimättä ja mielellään myös paikkansapitävästi. Vaikka vastaus on paperilla selkeä ja suoraviivainen, käytäntö on usein kaikkea muuta. Markkinatilanne muuttuu koko ajan ja liiketoimintaympäristö elää jatkuvasti. Yrityksen varainhallinnalla, eli  treasury managementilla on tosiaankin lautanen täynnä.

Mitä on treasury management?

Yrityksen varainhallinta, eli treasury management, on liiketoimintakriittinen toiminto, joka tukee yritysten toimintaa niin operatiiviselle kuin strategisellakin tasolla. Vaikka treasury managementia käsitellään yhtenä kokonaisuutena, se koostuu useammasta toiminnosta: Cash management eli kassanhallinta ja liquidity management (likviditeetin hallinta) huolehtivat, että yrityksen likviditeetti riittää kattamaan lyhyen aikavälin maksuvelvoitteet ja varmistamaan käteisvarojen riittävyyden. Riskienhallinta tunnistaa, arvioi ja vähentää liiketoiminnan taloudellisia, koroista, luotoista ja valuuttakursseista syntyviä riskejä. Yrityksen taloustoimintojen keskittymänä treasury management kerää ja tuottaa tietoa yrityksen taloudellisesta asemasta, mikä auttaa strategisessa päätöksenteossa ja pitkän aikavälin taloussuunnittelussa. Treasury managementin siis tukee liiketoiminnan tavoitteita kokonaisvaltaisesti varmistaen yrityksen varojen ja velkojen optimaalisen käytön. 

Tehokas treasury management 

Miksi tehokas varainhallinta ja rahoitustoiminnot ovat tärkeitä liiketoiminnalle?

Tehokas treasury managementilla eli yrityksen varainhallinnalla, ja rahoitustoiminnoilla on suora yhteys yrityksen taloudelliseen terveyteen ja toiminnan tehokkuuteen.  

Ensinnäkin, ilman riittäviä käteisvaroja, jotka kattavat päivittäisen toiminnan kulut ja menot liiketoiminta loppuu lyhyeen. Tehokas treasury management auttaakin yrityksiä ennakoimaan ja hallitsemaan kassavirtoja ja välttämään maksuvaikeudet ja uhkaavat likviditeettikriisit. 

Riskienhallinta on yhtä lailla kriittinen osa liiketoiminnan kehitystä ja ohjaamista. Yksi systemaattisen ja määrämuotoisen treasury managementin tehtävistä onkin tunnistaa liiketoimintaa uhkaavat rahoitusriskit, kuten korkoriskit, valuuttakurssiriskit ja luottoriskit ja vähentää niiden potentiaalisia vaikutuksia tai suojautua niitä vastaan esimerkiksi käyttämällä erilaisia suojausstrategioita. 

Treasury management auttaa yrityksiä myös rahoituskustannusten optimoinnissa ja investointien hallinnassa.  Tehokas varainhallinta auttaa yritystä optimoimaan rahoitusrakenteensa ja vähentämään rahoituskustannuksia, varmistaen samalla, että yrityksellä on riittävät resurssit strategisten investointien toteuttamiseen, ja että nämä investoinnit tehdään harkitusti ja taloudellisesta kannattavuutta silmällä pitäen. 

Kaiken kaikkiaan tehokas treasury management parantaa yrityksen operatiivista tehokkuutta, optimoiden rahavaroja ja resurssien käyttöä. Se vaikuttaa likviditeettiin, riskeihin, rahoituskustannuksiin, investointeihin sekä operatiiviseen tehokkuuteen ja tukee vaatimustenmukaisuutta. 

Mikä ihmeen treasury management system? 

Jos treasury managementin tehtävä on hallita yrityksen rahoitusta ja riskejä, mitä on Treasury Management System? Treasury Management System, eli lyhyemmin TMS, on ohjelmistojärjestelmät, joka on suunniteltu auttamaan yrityksiä hallinnoimaan taloudellisia toimintojaan ja varainhallintaansa tehokkain, yhdenmukaisin periaattein. TMS tarjoaa varainhallinnalle kattavan alustan, jolla sen on mahdollista yhdistellä erilaisia taloudellisia prosesseja ja tietoja, ja näin luoda parempi näkyvyys ja hallintaprosessit yrityksen kassavirtoihin, likviditeettiin, riskeihin ja sijoituksiin. 

Treasury Management System (TMS) -ohjelmistojärjestelmän toiminnallisuudet tukevat liiketoimintaa 

Yksi treasury management system -ohjelmistojärjestelmän tärkeimmistä ominaisuuksista on reaaliaikaisten kassavirtaennusteiden mahdollistaminen. Reaaliaikaiset kassavirtaennusteet antavat tarkan kuvan yrityksen nykyisestä ja tulevasta kassatilanteesta, mutta auttavat myös tunnistamaan ja hallitsemaan taloudellisia riskejä. TMS-järjestelmän luomat ennusteet antavat yrityksen tulevista kassavirroista tarkan kuvan, mikä mahdollistaa varautumisen ennakoimattomiin menoihin ja varmistaa, että rahaa on aina riittävästi saatavilla.

Kassavirtaennusteiden ohella myös kassanhallinta, eli cash management, on TMS-ohjelmistojärjestelmän tärkeimpiä ominaisuuksia. Siinä missä TMS-järjestelmän tuottamat kassavirtaennusteet tukevat liiketoimintaa proaktiivisesti, se mahdollistaa myös ajan tasalla olevan näkymän yrityksen kassatilanteeseen eri pankkitileillä ja valuutoissa. Näkyvyys kassatilanteeseen parantaa likviditeetin hallintaa, auttaa kassavajeiden ennakoinnissa, mahdollistaa nopean reagoinnin poikkeus- ja ongelmatilanteissa ja tehostaa päätöksentekoa. 

Treasury management system -ohjelmisto on yrityksen varainhallinnan keskeisin järjestelmä, minkä avulla maksuliikenteen kriittiset maksuprosessit on mahdollista automatisoida. Maksuliikenteen ja maksuprosessien automatisointi ja pankkiyhteyksien keskittäminen tehostaa maksujen käsittelyä ja ennen kaikkea vähentää manuaalisten virheiden mahdollisuutta ja maksupetoksen riskiä. Koska TMS-ohjelmisto voidaan integroida muihin yrityksen käytössä oleviin taloushallinnon järjestelmiin, kuten ERP-järjestelmiin, kirjanpito-ohjelmistoihin, pankkeihin ja markkinatietopalveluihin, sen avulla kaikki yrityksen rahavirtoihin liittyvät tiedot saadaan yhteen järjestelmään mikä mahdollistaa paremman, oikea-aikaisen ja ajan tasalla olevaan tietoon perustuvan päätöksenteon. 

Näiden ominaisuuksien lisäksi TMS helpottaa lainojen ja velkojen takaisinmaksuaikataulujen, korkojen ja ehtojen keskitettyä seurantaa, mahdollistaa valuutta- ja korkoriskien systemaattisen hallinnan ja suojaustoimenpiteet sekä automatisoi sääntelyraportointivaatimuksia. Tämän lisäksi Treasury Management System -järjestelmä tuke  budjetointia ja pitkän aikavälin taloudellista suunnittelua ja tarjoamalla työkaluja erilaisten taloudellisten skenaarioiden simulointiin ja analysointiin. Treasury Management System auttaa yrityksiä hallitsemaan monimutkaisia taloudellisia prosesseja ja riskejä tehokkaasti, parantaen samalla päätöksenteon laatua ja varmistamalla taloudellisen vakauden ja suorituskyvyn. 

Treasury management pähkinänkuoressa:

• Cash management (kassanhallinta): Kassanhallinta käsittelee yrityksen kassavirtoja, varmistaa likviditeetin ja optimoi käteisvarantoja.  
• Liquidity management (likviditeetin hallinta): Likviditeetin hallinnan tehtävä on varmistaa, että yrityksellä on riittävästi käteisvaroja kattamaan lyhyen aikavälin velvoitteensa ja operatiiviset tarpeensa. 
• Risk management (riskienhallinta): Riskienhallinnan tehtävä on tunnistaa, arvioida ja lieventää yrityksen toimintaan liittyviä taloudellisia riskejä, kuten likviditeetti, korko- ja luottoriskejä.  
• Loan management (lainanhallinta): Valvoo yrityksen lainanottoaktiviteetteja ja velanhoitoa. 
• Bank account management, eli pankkitilien hallinta, tarkoittaa organisaation pankkitilien perustamisen, ylläpidon ja käytön valvontaa ja optimointia. 
• Payments eli maksuliikenteen hallinta, jonka avulla keskitetään, kontrolloidaan ja hallinnoidaan yrityksen maksuprosesseja turvallisesti.

Treasury management system -järjestelmän käyttöönotto  

Kiistämättömistä keskitys- ja tehokkuuseduistaan huolimatta treasury management system, eli TMS, ei kuitenkaan ole jokaisen organisaation ensimmäinen valinta rahoitustoimintojensa ja varainhallintansa määrämuotoistamiseksi. Useimmiten organisaatioiden ensisijainen tarve on saada kassanhallinnan prosessit digitalisoitua ja automatisoitu niin, että ne tukevat liiketoiminnan tavoitteita.  

Treasury management system, joka mahdollistaa keskitetyt ja kokonaisvaltaiset rahoitusprosessit astuu kuvaan, kun organisaation ymmärrys ja kyvykkyys varainhallinnasta kehittyy ja kypsyy pisteeseen, jossa sen nykyiset toimintamallit eivät enää ole riittäviä. 

Usein tarvetta treasury management systemin käyttöönotolle ajaa myös liiketoiminnan moniulotteisuuden kasvu tai markkinatilanteen vaatimusten lisääntyminen. Esimerkiksi yrityksen liiketoiminnan laajentuminen uusille kansainvälisille markkinoille lisää korkojen ja likviditeetin hallinnan vaatimuksia ja monimutkaisuutta, johon perinteisemmät menetelmät eivät välttämättä riitä vastaamaan vaan vaaditaan tarkoituksenmukaisia työkalukokonaisuuksia. 

Treasury management system on oikea ratkaisu myös silloin kun yrityksellä on vaikeuksia saada ajantasaista ja tarkkaa kuvaa kassatilanteestaan ja tulevista kassavirroistaan. Odottamattomat kassavajeet ja likviditeettikriisit tekevät päivittäisten maksuvelvoitteiden hoitamisesta hankalaa. Jos yrityksen kassanhallinta- ja rahoitusprosessit perustuvat manuaaliseen työhön, Treasury managementin käyttöönotto mahdollistaa niiden automatisoinnin, mutta tuo samalla eri järjestelmissä ja tiedostomuodoissa hajallaan olevat taloudelliset tiedot yhteen helposti hallittavaan järjestelmään.

Treasury management -järjestelmän käyttöönoton vaiheet

Vanha viisaus pitää paikkansa myös Treasury Management System -ohjelmiston käyttöönotosta keskusteltaessa: Uusien järjestelmien käyttöönotto vaatii päämäärätietoisuutta ja tavoitteellisuutta, mutta kun asiat suunnitellaan hyvin tulokset puhuvat puolestaan. Muutosvastarinnan ja tarpeettoman kitkan välttämiseksi Treasury management -järjestelmän käyttöönoton vaiheita kannattaakin lähestyä hyvin täsmällisesti.

Kartoita ja arvioi varainhallinnan nykytilanne: 

Treasury management -ohjelmiston käyttöönotto alkaa rahoitustoimintojen ja varainhallinnan prosessien ja järjestelmien kartoittamisesta ja arvioinnista. Tässä vaiheessa on ensiarvoisen tärkeää arvioida nykytilanne tarkasti, tunnistaa nykytilanteen ja prosessien vahvuudet, mutta myös heikkoudet sekä ne kehityskohteet, joita TMS voi tukea. 

Määrittele tarpeet ja tavoitteet: 

Varainhallinnan pohjimmainen tehtävä on tukea liiketoiminnan tavoitteita ja treasury management system -ohjelmiston toiminnallisuuksia tuleekin harkita tarkkaan tästä perspektiivistä.  Kun nykytilanne on kartoitettu ja arvioitu, on syytä määrittää varainhallinnan tarpeet ja tavoitteet, jotta uusi TMS-ohjelmisto pystyy tukemaan liiketoiminnan tavoitteita kokonaisvaltaisesti.  

Treasury management -järjestelmän valinta: 

Tarvekartoitus ja tavoitteiden määritteleminen asettavat rajat treasury management -ohjelmiston valinnalle. Kun liiketoiminnan kannalta kriittiset toiminnallisuudet ja ominaisuudet ovat selvillä on helpompaa valita järjestelmä, joka tukee tavoitteita ja tarpeita parhaiten. TMS-ohjelmiston valinnassa on syytä huomioida myös järjestelmän kustannukset, järjestelmätarjoajan kokemus ja osaaminen, käyttöönottoprosessin kypsyys ja ennen kaikkea järjestelmätarjoajan tarjoama tuki niin käyttöönottoon kuin sen jälkeiseen käyttöönkin. 

Treasury management -järjestelmän käyttöönoton vastuut ja velvollisuudet: 

Treasury management -järjestelmän käyttöönotossa onnistuminen vaatii hyvää projektiosaamista ja -johtamista. On erittäin tärkeää, että jokainen tietää mitä projektilta odotetaan ja miten käyttöönoton vaiheet etenevät projektin laajuuden kartoituksesta kohti testaamista ja käyttöä. Käyttöönoton onnistumisen kannalta on suositeltavaa laatia projektisuunnitelma, jossa määritellään projektin laajuus, aikataulu ja resurssit. Kokenut ja varainhallinnan prosesseja ja tarpeita ymmärtävä kumppani parantaa käyttöönottoprojektin onnistumisen todennäköisyyttä, mutta edesauttaa myös järjestelmän käyttöä ja omaksuntaa käyttöönoton jälkeen.  

Kilpailuetua automatisoiduista ja keskitetyistä rahoitustoiminnoista ja varainhallinnasta 

Liiketoimintaympäristön muutokset vaativat parempaa päätöksenteko ja systemaattista lähestymistapaa kassanhallintaan ja investointipäätösten tekemiseen. Kilpailutilanteen kehittyessä Treasury Management System (TMS) -ohjelmistojärjestelmä muodostuu kriittiseksi työvälineeksi kilpailuedun ja markkina-aseman parantamiseksi.  

Koska TMS auttaa yrityksiä hallitsemaan rahoitustaan, kassavirtaansa ja riskejään tehokkaammin, se edistää parempaa taloudellista suorituskykyä mahdollistamalla reaaliaikaisen kassavirran seurannan ja hallinnan. Tehokkaampi kassanhallinta vähentää käyttöpääomakustannuksia ja parantaa taloudellista joustavuutta. 

Treasury Management System (TMS) -ohjelmistojärjestelmä automatisoi monia kassanhallinnan ja rahoitustoimintojen manuaalisia tehtäviä, kuten maksujen käsittelyä, raportointia ja täsmäytystä, mikä vähentää virheiden määrää ja vapauttaa resursseja tuottavampaan, strategisempaan työhön. Treasury Management System (TMS) -ohjelmistojärjestelmän mahdollistama maksuliikenteen ja maksuprosessien automatisointi parantaa operatiivista tehokkuutta, samalla kun sen integrointi yrityksen muihin järjestelmiin, kuten ERP- ja pankkijärjestelmiin parantaa tiedonkulkua ja vähentää päällekkäisistä järjestelmistä seuraavaa operationaalista kömpelyyttä. 

Usein kysyttyjä kysymyksiä treasury management system (TMS) -järjestelmistä 

Mikä on Treasury Management System (TMS)? 

Treasury Management System (TMS) on ohjelmisto, joka automatisoi ja optimoi yrityksen keskeisiä varainhallinta- ja rahoitustoimintoja, kuten kassanhallintaa, likviditeetin hallintaa, sijoitusten hallintaa, velanhoitoa ja riskienhallintaa. Voit tarkastella Treasury Management System (TMS) -ohjelmiston ominaisuuksia ja toimintoja täällä.

Mitkä ovat Treasury Management System (TMS) -järjestelmän hyödyt? 

Treasury Management System (TMS) -ohjelmistot tukevat yrityksen toimintaa sekä operatiivisella että strategisella tasolla. Näiden järjestelmien keskeisiä liiketoimintahyötyjä ovat muun muassa parantunut kassavirran näkyvyys, taloudellisten kontrollien vahvistaminen, parempi likviditeetin hallinta, tehokas ja turvallinen maksuliikenne, riskien vähentäminen sekä päätöksenteon tueksi automaattisesti tuotettu ajantasainen tieto.

Miten Treasury Management System (TMS) parantaa kassanäkyvyyttä ja kassavirtaennusteita? 

Kassanäkyvyys ja kassavirtaennusteet ovat olennaisia liiketoiminnan systemaattiselle kehittämiselle. Treasury Management System (TMS) tarjoaa reaaliaikaista tietoa yrityksen kassatilanteesta eri pankkitileillä ja yksiköissä, yhdistäen nämä tiedot ja hyödyntäen historiadataa sekä ennakoivaa analytiikkaa tarkkojen kassavirtaennusteiden luomiseksi. Tutustu kassanäkyvyyteen täällä ja kassaennusteisiin täällä.

Voiko Treasury Management System (TMS) integroitua yrityksen talous- ja hallintajärjestelmiin? 

Kyllä, useimmat Treasury Management System (TMS) -ratkaisut tarjoavat laajat integraatiomahdollisuudet ja valmiit rajapinnat eri ERP-järjestelmiin, kirjanpitotyökaluihin ja pankkeihin. Tämä takaa sujuvan tiedonvaihdon ja optimoi varainhoitotoimintoja. Voit tutustua Nomentian tarjoamiin integraatioihin täällä.

Miten Treasury Management System (TMS) auttaa riskienhallinnassa?

Treasury Management System (TMS) tunnistaa, arvioi ja vähentää erilaisia taloudellisia riskejä, kuten likviditeetti-, valuutta-, korko- ja luottoriskejä. Nykyaikainen TMS tarjoaa myös työkalut riskienhallinnan skenaariosuunnitteluun ja testaukseen.

Sopiiko Treasury Management System (TMS) kaikenkokoisille yrityksille? 

Vaikka Treasury Management System (TMS) -järjestelmät ovat perinteisesti olleet suuryritysten varainhallintaratkaisuja, nykyaikaiset TMS-ratkaisut tarjoavat skaalautuvia ja räätälöitäviä ominaisuuksia, jotka sopivat myös pienille ja keskisuurille yrityksille. Varainhallinnan tehtävänä on tukea liiketoiminnan tavoitteita ja jatkuvuutta, ja Treasury Management System (TMS) -ohjelmistot ovat keskeinen työkalu näiden tehtävien onnistumisessa. Lue lisää Treasury Management System (TMS) -järjestelmistä täällä.

Treasury management mahdollistaa menestyvän liiketoiminnan  

Treasury Management System -ohjelmistojärjestelmä liiketoiminnan kriittinen tuki, joka ei ole vain suuryrityksiä varten, vaikka asiaa ennestään tuntemattomasta saattaa siltä ensikädessä kuulostaa. TMS parantaa kassavirran hallintaa, riskienhallintaa ja operatiivista tehokkuutta, mikä johtaa kustannussäästöihin ja parempiin päätöksiin. Operatiivisen tehokkuuden ja kassavirran hallinnan parantamisesta hyötyy jokainen yritys, mutta prosessien ja organisaation riskienhallintakypsyys määrittää Treasury Management System (TMS) -ohjelmistojärjestelmän ajankohtaisuuden.